Dans la jungle administrative française, on vous demande votre relevé de compte (souvent les 3 derniers) pour tout : louer un appartement, obtenir un crédit, et parfois même pour des offres d’emploi douteuses. Si ce document semble anodin, il est en réalité une mine d’or pour les escrocs. Il révèle votre intimité financière, vos habitudes et vos identifiants bancaires. Alors, est-il dangereux de donner un relevé de compte ? La réponse est oui, si vous le donnez à n’importe qui sans le « nettoyer » au préalable. Cela peut être une arnaque classique.
Les infos à retenir
- 🕵️ Le risque d’usurpation : Un relevé contient votre IBAN complet et votre adresse. C’est suffisant pour qu’un escroc mette en place des prélèvements frauduleux sur votre compte (mandats SEPA falsifiés).
- 🏠 Pour la location : Un propriétaire A LE DROIT de demander des relevés pour vérifier vos revenus, mais il n’a pas le droit d’analyser vos dépenses (religion, santé, syndicat).
- ✏️ La parade : Le masquage. Vous avez parfaitement le droit de rayer (noircir) toutes les lignes de dépenses et le numéro de compte, en ne laissant visibles que le nom et les crédits de salaire.
- 🚩 Le Red Flag : Si un « recruteur » ou un vendeur sur Leboncoin vous demande un relevé de compte, fuyez. C’est une arnaque à 100%.
Que peut faire un escroc avec votre relevé ?
Un relevé bancaire non censuré est un kit complet d’usurpation d’identité financière.
- L’IBAN : Avec votre IBAN, un fraudeur peut souscrire des abonnements (téléphone, énergie) à votre nom. Même si vous pouvez contester, c’est des mois de galère.
- L’ingénierie sociale : En voyant que vous payez « EDF » le 15 du mois et que vous achetez chez « Fnac », un escroc peut vous appeler en se faisant passer pour votre banquier : « Bonjour M. X, je vois un paiement Fnac suspect… ». Comme il a les détails, vous le croyez, et il vous vide votre compte (Vishing).
- L’estimation de votre patrimoine : Il sait combien vous gagnez et combien vous avez de côté, ce qui fait de vous une cible qualifiée.
Dans quel cadre est-ce légitime de le donner ?
Donner son relevé n’est pas toujours une erreur, c’est parfois une obligation légale ou contractuelle encadrée par un justificatif non valable pour encaissement.
- La Banque : Pour une demande de prêt immobilier, la banque doit analyser vos dépenses (saut de charges, découverts) pour évaluer le risque. C’est légitime et sécurisé (secret bancaire).
- Le Bailleur (Propriétaire) : La loi ALUR l’autorise à demander des justificatifs de ressources. Cependant, la Commission Nationale de l’Informatique et des Libertés (CNIL) précise qu’il ne doit vérifier que la solvabilité.
Conseil : Ne donnez jamais l’original. Donnez une copie.
Comment « anonymiser » son relevé avant envoi ?
Si vous devez envoyer ce document à un propriétaire ou une agence immobilière, protégez-vous :
- Masquez le numéro de compte : Laissez l’IBAN visible si nécessaire, mais cachez le numéro interne de compte.
- Noircissez les dépenses : Le propriétaire n’a pas à savoir que vous payez un psy, un parti politique ou des sites de rencontres. Rayez toutes les lignes de débit. Laissez uniquement apparaître les lignes de crédit (Salaire, CAF) pour prouver vos revenus.
- Ajoutez un filigrane : Écrivez en travers du document « DOCUMENT EXCLUSIVEMENT POUR LOCATION APP RUE DE LA PAIX ». Si le document est volé et réutilisé pour ouvrir un crédit, ce filigrane prouvera votre bonne foi.
L’avis de l’expert cybersécurité
« Un relevé de compte ne s’envoie jamais par email simple non chiffré. Si la boite mail du destinataire est piratée, vos données sont dans la nature. Utilisez des services de transfert sécurisés avec mot de passe, ou remettez-le en main propre. Et surtout : ne donnez jamais vos identifiants de connexion bancaire (login/mot de passe), même à un propriétaire ! »
La prudence est mère de sûreté
Oui, il est dangereux de diffuser ce document à la légère. Considérez votre relevé de compte comme aussi sensible que votre carte d’identité. Masquez tout ce qui ne regarde pas le destinataire.
Foire Aux Questions (FAQ)
🛡️ Un propriétaire peut-il refuser mon dossier si je masque les dépenses ?
En théorie non, car la CNIL protège votre vie privée. En pratique, un propriétaire méfiant pourrait choisir un autre dossier « plus transparent ». Expliquez-lui poliment : « J’ai masqué les dépenses personnelles par confidentialité, mais vous voyez bien les virements de salaire qui prouvent mes revenus ».
🎣 On me demande un relevé pour un job, est-ce normal ?
Non, c’est une arnaque classique (Arnaque à la mule financière ou au faux chèque). Un employeur n’a besoin que d’un RIB pour payer le salaire, jamais de l’historique de vos comptes.
🔢 Peuvent-ils prélever de l’argent juste avec mon IBAN ?
Oui, techniquement, c’est possible via le système de prélèvement SEPA. Les créanciers honnêtes demandent une signature de mandat, mais les escrocs falsifient cette signature. C’est pourquoi il faut surveiller ses comptes.
